Сегодня у банков нет проблем с ликвидностью, однако малый и средний бизнес нередко испытывает трудности с получением финансирования для увеличения оборотного капитала. Причины могут быть разными: от завышенных процентных ставок до жёстких требований к финансовым показателям. Также банки хотят получить ликвидный залог, такой как недвижимость и акции, и не стремятся принимать в качестве обеспечения товары в обороте.

Ситуация вынуждает предпринимателей искать другие способы получить деньги. Например, использовать факторинг – относительно молодой и привлекательный на фоне классических банковских продуктов инструмент.

Факторинг или кредит – что выбрать?

Факторинг – это финансирование поставщика под уступку денежного требования к покупателю. Такую услугу оказывают не только банки, но и специализированные факторинговые компании, а также любые финансовые организации.

Факторинг подходит не всем, а только компаниям, которые:

• продают товары и услуги на условиях отсрочки платежа;
• не продают узкоспециализированные услуги, в которых сложно определить результат;
• работают в сегменте В2В (покупатели – юридические лица);
• имеют непросроченную дебиторскую задолженность от покупателей.

Если компания не соответствует требованиям, то выбор очевиден – нужно брать кредит. Если соотвествует – необходимо изучить все отличия факторинга от кредита, чтобы сделать верный выбор.

Преимущества факторинга перед кредитом

Полученные средства могут использоваться для любой цели

Часто банки дают кредит только с условием целевого использования. Средства, полученные в рамках факторинга, могут быть использованы для любых целей. Это полезно для компаний, которые нуждаются в финансировании своих текущих операций или имеют неожиданные расходы.

Обеспечение не требуется

Факторинг не требует дополнительного обеспечения. Это привлекательное условие для компаний, которые не имеют значительных активов или не хотят рисковать ими.

Кредитная история – не главный критерий для оценки

Одобрение кредита напрямую зависит от кредитной истории компании и её владельцев. При рассмотрении заявки на факторинг в первую очередь рассматривается положение покупателя (от него зависит своевременное погашение дебиторской задолженности), а также условия договора и история сделок поставщика.

Не рассматривается, как кредитное обязательство

Деньги, полученные в рамках факторинга, не влияют на кредиторскую задолженность. Они отображаются в балансе компании как доход, а не как кредитные средства, поэтому не снижают ликвидность.

Используя факторинг, можно легко получить параллельное финансирование из других источников – взять кредит или воспользоваться овердрафтом.

Лимиты финансирования не ограничены

В рамках кредита можно получить только одобренную сумму, тогда как факторинг может предоставить значительно больший объём финансирования.

Лимиты финансирования при факторинге зависят только от объёма товаров в обороте – чем больше у поставщика непогашенных счетов-фактур, тем больше средств он может получить.

Управление дебиторской задолженностью становится проще

Факторинг отличается от кредита ещё и тем, что предлагает не только финансовые услуги, но и:

Всё это уменьшает риски невыплаты дебиторской задолженности, что позволяет поставщику избежать проблем с неоплаченными счетами и улучшить финансовую устойчивость.

При безрегрессном факторинге*, финансовый агент также берет на себя риски неоплаты со стороны покупателя – поставщику не нужно возвращать деньги, если его покупатель не погасит задолженность.

*Этот вид факторинга доступен поставщикам, которые работают с покупателями, аккредитованными финансовым агентом.

Недостатки факторинга

Конечно, помимо преимуществ факторинг имеет и недостатки перед кредитом. К ним относят:

• небольшие сроки финансирования – до 180-365 дней;
• невозможность наличного расчёта;
• ограничения по модели бизнеса (о них говорилось выше).

В целом, факторинг – более гибкий финансовый инструмент, чем традиционные кредиты.

Благодаря факторингу, поставщики могут получить дополнительные средства для развития бизнеса, ускорить оборачиваемость и предотвратить возникновение кассовых разрывов на системном уровне. Рекомендуем рассмотреть эту возможность, перед тем, как взять кредит.

Понравилась эта новость? Подпишись на нас в соцсетях!