С плохой кредитной историей обращаться в банк за новым кредитом практически бесполезно. В лучшем случае, можно рассчитывать на небольшой овердрафт по зарплатному проекту или кредитную карту для совершения мелких покупок. Однако деньги в долг срочно с плохой кредитной историей можно получить через МФО (микрофинансовые организации), у частных лиц.

В этом случае нужно заранее настраиваться на повышенные проценты по займам, на незначительные сроки пользования деньгами.

Где взять займ с плохой кредитной историей?

Еще 10-15 лет назад банки проверяли анкеты и заявки от потенциальных заемщиков только через свою службу безопасности. Поэтому долги в других кредитных учреждениях могли не увидеть. Сейчас такая возможность практически исключена. Все банки работают с БКИ, могут быстро запрашивать отчеты по кредитной истории. Если она содержит информацию о регулярных и больших просрочках по ранее выданным кредитам, заемщик наверняка получит отказ.

Микрофинансовые организации (МФО) тоже выдают деньги в долг. Однако их деятельность существенно отличается от работы кредитных учреждений:

• в МФО всегда выше процент по займам, что вызвано большим риском невозврата со стороны заемщиков;
• МФО может запросить кредитную историю и провести проверку, однако она носит упрощенный характер, занимает несколько минут;
• сроки возврата микрозаймов обычно исчисляются в неделях и месяцах, а суммы выдаваемых денег всегда будут намного меньше банковских кредитов.

По сути, за счет сверхвысоких процентов МФО перекрывает большие риски невозврата. Даже если половина заемщиков вовремя вернут деньги с процентами, МФО получит прибыль. С недобросовестных заемщиков начнется собственное взыскание, либо с привлечением коллекторов. По указанным причинам, деньги в МФО можно получить даже с плохой кредитной историей.

Можно ли в МФО исправить плохую кредитную историю?

Получение микрозаймов в МФО и их надлежащее погашение действительно поможет исправить кредитную историю. В ней отражаются данные обо всех обязательствах гражданина, своевременности оплаты, сумме займов и кредитов. Чем больше будет положительных записей, тем выше будет условный кредитный рейтинг. Так как в кредитной истории есть сведения об обязательствах только за последние 10 лет, по мере оформления и погашения займов ситуация будет постепенно исправляться.

Минусом такого варианта исправления кредитной истории являются повышенные проценты по займам МФО. Однако даже десятки процентов годовых в пересчете на деньги означают ежемесячную переплату в несколько тысяч рублей. Это вполне разумные условия для людей, которые начали исправлять кредитную историю. Кроме того, многие МФО дают скидку для постоянных и благонадежных клиентов, для отдельных категорий заемщиков (например, пенсионеры, студенты). На первую неделю займа в некоторых микрофинансовых организациях можно вообще получить освобождение от процентов.

Как взять микрозайм с плохой кредитной историей?

Сведения обо всех МФО, имеющих право работать на рынке, можно найти на сайте Центробанка РФ. Все они дают деньги гражданам. Найти микрофинансовую организацию можно не только по реестру ЦБ РФ, но и по рекламным объявлениям в СМИ и интернете. Даже в небольших городах такие конторы есть практически на любой улице.

Для получения денег с плохой кредитной историей не обязательно афишировать этот факт. Сотрудники МФО проверят паспорт и заявку, могут самостоятельно запросить отчет из кредитной истории. Однако ввиду ограниченного срока проверки, она проводится формально. Если у заявителя были проблемы с кредитами и займами несколько лет назад, но сейчас их нет, шансы на получение денег будут высоки.

Также можно использовать следующий способы, чтобы срочно получить деньги с плохой кредитной историей:

• обращаться сразу в несколько МФО (лично или через интернет);
• использовать онлайн-сервисы, которые подают заявку по множеству микрофинансовых компаний;
• снизить сумму денег в заявке, если по первому обращению вынесен отказ.

Даже если на первые заявки будет вынесен отказ, можно продолжить обращения в другие МФО. Рано или поздно, заемщик получит положительное решение.

Способы выдачи и погашения займов с плохой кредитной историей

При наличии проблем с кредитной историей сложно сразу рассчитывать на максимальную сумму займа. Специалисты МФО могут сами предложить снизить размер денежных средств по заявки, так как их программы сразу выдают допустимый лимит кредитования. Еще одним вариантом может быть обращение в ломбарды. Они фактически тоже являются МФО, так как кредитуют население под залог ценного имущества.

Чтобы улучшить ситуацию, можно взять первый займ на 3-5 тыс. руб., сразу погасить его через несколько дней. Переплата в этом случае составит несколько сотен рублей, а в некоторых случаях ставка будет вообще 0%. После успешной отдачи небольших займов можно рассчитывать на увеличение суммы по следующим заявкам.

После каждого очередного платежа или полного погашения займа информация будет передана в БКИ. Это означает, что в кредитной истории постепенно будут появляться свежие записи о надлежащем исполнении обязательств. Рано или поздно, это поможет успешно пройти проверку в банке и получить кредит с низкими ставками.

Займ от физлица

Занять деньги можно у частных лиц – родственников, коллег, знакомых. Такие объявления можно найти и в объявлениях СМИ, в интернете. При оформлении займов между физлицами обычно составляются расписки и договоры, тогда как кредитную историю проверяют крайне редко. Размер процентов и условия возврата по займу от частного лица определяется договором.

Занимая и отдавая деньги физическому лицу, вы никак не повлияете на состояние кредитной истории. Займодавец не передаст информацию в БКИ, даже если вы вернули деньги точно в срок и с процентами. Но если возникнет просрочка и дело дойдет до суда, сведения о взысканных суммах могут попасть в кредитную историю. Такие последствия наступают, если взыскание будет проходить через приставов. Они передают данные об исполнительных производствах, об удержанных суммах или непогашенных обязательствах.

На какую сумму можно рассчитывать

МФО сами определяют максимальный лимит по займам, учитывая сведения о должнике, его доходах и месте работы, кредитной истории. Чем хуже КИ, тем выше риски невозврата. Поэтому и сумма займа составит не более 5-10 тыс. руб. Если успешно платить по микрозаймам, в последующем можно рассчитывать на максимальный лимит. Для микрофинансовых организаций он обычно составляет до 30-50 тыс. руб.

Источник — 2Лекс (Помощь должникам в избавлении от долгов).

Понравилась эта новость? Подпишись на нас в соцсетях!