Полис страхования жизни и здоровья — один из самых впечатляющих финансовых продуктов. Он существует в стольких формах и разновидностях, что, говоря «у меня есть страховка жизни», каждый может иметь в виду что-то свое. Кроме того, договоры и общие условия страхования жизни и здоровья обычно представляют собой раздутые тома, написанные на юридическом жаргоне, расшифровка которых требует больших усилий. В результате мы покупаем эти страховки неосознанно, обычно не понимая, за что мы на самом деле платим. Основным источником наших знаний является разговор с агентом или посредником.

Уровень сложности этого продукта означает, что многие люди вообще не хотят о нем слышать. Между тем во многих ситуациях страхование жизни имеет очень глубокий смысл. Также рекомендуем посмотреть калькулятор страховки жизни и здоровья.

Страхование или инвестиции?

Для начала давайте разграничим две вещи: страхование и инвестиции. Это очень важно, так как смешение этих двух понятий является, пожалуй, самой распространенной причиной путаницы. Не пытаясь определить какие-либо словарные определения, можно описать эти два термина следующим образом:

Цель инвестиции — приумножить собственные деньги.

Целью страхования является передача риска. Человек страхует себя не для того, чтобы приумножить свои деньги, а чтобы избежать болезненных материальных потерь, которые угрожали бы финансовой безопасности его семьи. Рассмотрим пожар в доме. Если бы квартира сгорела, владелец потерял бы много денег, а отсутствие полиса негативно сказалось бы на нашем финансовом положении. Следовательно, в обмен на премию, уплаченную страховой компании, мы передаем финансовый риск такого события страховщику. То же самое касается страхования Автокаско. За определенную сумму премии вы гарантируете себе, что если кто-то сломает или угонит вашу машину, вы получите компенсацию, покрывающую все или большую часть материальных потерь.

На какие материальные убытки можно ссылаться при страховании жизни? Можно ли оценить человеческую жизнь? Нет, но потребности наших близких можно оценить.

Для кого предназначен жизненный полис и какова его роль?

Представьте себе семью: муж, жена, двое детей 2 и 5 лет. Родители зарабатывают 50000 рублей, т.е. ежемесячно у них есть 50000 рублей на оплату счетов, ипотеку и покупки. Предположим, что они аккуратно распоряжаются своими деньгами, но, как и у большинства наших сограждан, у них нет сбережений. Они могут позволить себе маленькие удовольствия, но расходы поглощают весь заработок. У них хорошее здоровье, они довольны своей работой и в целом живут нормально.

Однажды жена узнает по радио о трагической автокатастрофе, а через час ей звонят из больницы, что ее муж стал роковой жертвой этого происшествия. Как вы думаете, что происходит тогда? В одно мгновение весь ее мир рушится. Невозможно представить себе боль и утраты в такой семье.

К сожалению, эмоциональный ущерб — не единственная проблема. Внезапно оказывается, что семья, нуждающаяся в 50000 рублях в месяц, имеет в своем распоряжении только 25000 рублей. И что теперь? Помимо огромной боли после потери близкого человека, им придется столкнуться с финансовыми проблемами. Может ли мать-одиночка содержать свою семью? Сможет ли она погасить ипотеку? Или, может быть, в отчаянии она совершит огромную ошибку и обратится за какими-то кредитами до зарплаты или другими кредитами, которые неизбежно загонят ее в долговую яму?

Именно от таких ситуаций и призван защищать полис страхования жизни и здоровья. Это его первая, основная и самая важная задача. Несмотря на всю его сложность, работает он достаточно просто: если человек умирает — его семья (выгодоприобретатели) получает выплату страховой суммы. В первую очередь за это клиент платите премию — как в случае автокаско или страхования жилья. Его роль состоит в том, чтобы просто предоставить средства, чтобы избежать финансовой катастрофы для ваших близких в трагической ситуации.

Всем ли нужна политика жизни?

Нет. Прежде чем ответить почему, стоит обратить внимание на слово «нужно» в вопросе выше. Финансовые продукты, как и любые другие, могут удовлетворять реальную потребность, но могут быть и реализацией прихоти, и даже ненужной роскошью. Так кому не нужен полис страхования жизни?

В первую очередь: люди, от чьих доходов никто не зависит. Вы одинокий человек, который никого не поддерживает и только думает о создании семьи? Вам не нужен полис. Можно, конечно, оформить страховку и назвать в качестве бенефициаров своих родителей или других людей, но это будет роскошью, а не необходимостью. Другой пример: ваши дети уже выросли, живут независимой жизнью и зарабатывают себе на жизнь. В такой ситуации полис тоже не нужен.

Второе: люди, имеющие очень большие сбережения. Если ваша смерть в лучшем случае повлечет за собой незначительное уменьшение имущества семьи, полис также не нужен. Можно, конечно, заплатить за него, отнесшись к нему как к своеобразному подарку для близких по случаю вашего ухода, но опять же: это будет роскошью, а не необходимостью.

Понравилась эта новость? Подпишись на нас в соцсетях!